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當(dāng)前位置：傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)巨頭搶灘供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)
對(duì)于一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的巨頭來(lái)說(shuō)，因?yàn)檫@些企業(yè)有著深厚的行業(yè)背景和資源，利用其行業(yè)的優(yōu)勢(shì)來(lái)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，能為企業(yè)拓展收入來(lái)源。比如五糧液、蒙牛、夢(mèng)潔家紡、海爾、格力、TCL、美的、聯(lián)想等企業(yè)，紛紛開(kāi)始布局供應(yīng)鏈金融，這對(duì)企業(yè)本身和行業(yè)來(lái)說(shuō)是一種雙贏。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)能直接賺取收益，提升企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，而對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)，從行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)搖身轉(zhuǎn)變成供應(yīng)鏈金融服務(wù)商，能幫助供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)良性運(yùn)營(yíng)，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
SHPGX導(dǎo)讀：國(guó)內(nèi)大宗商品存貨融資市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)是什么？如何推動(dòng)行業(yè)信用體系從主體信用轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)產(chǎn)價(jià)值？貨主、倉(cāng)儲(chǔ)和銀行等各參與方都應(yīng)注意什么？2月2日，中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)、國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融權(quán)威專(zhuān)家、商務(wù)部市場(chǎng)調(diào)控專(zhuān)家?guī)鞂?zhuān)家宋華教授在做客某檔財(cái)經(jīng)類(lèi)直播節(jié)目時(shí)，進(jìn)行了主題為“破局大宗商品供應(yīng)鏈金融”的專(zhuān)場(chǎng)直播交流。
內(nèi)容整理自宋華教授直播答疑實(shí)錄
海爾供應(yīng)鏈金融為例：
得益于移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，作為交互用戶(hù)體驗(yàn)引領(lǐng)下的開(kāi)放平臺(tái)，日日順可以將其擁有的客戶(hù)群體和規(guī)模龐大的經(jīng)銷(xiāo)商數(shù)據(jù)與中信銀行或平安銀行平臺(tái)連接，成為銀行授信的重要依據(jù)。海爾與銀行的合作，整合了銀行的資金、業(yè)務(wù)以及技術(shù)的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和海爾集團(tuán)分銷(xiāo)渠道網(wǎng)絡(luò)、交易數(shù)據(jù)和物流業(yè)務(wù)等要素的雄厚積淀，通過(guò)日日順的交易的記錄，將產(chǎn)業(yè)與金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式集合在一起，開(kāi)拓了針對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的“貨押模式”和“信用模式”兩種互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
這兩種互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的差異在于“貨押模式”針對(duì)于經(jīng)銷(xiāo)商為了應(yīng)對(duì)節(jié)日（如五一、十一、春節(jié)等）消費(fèi)高峰、或者搶購(gòu)緊俏產(chǎn)品/品種、或者每月底、每季底為了完成當(dāng)月或季度計(jì)劃間獲得批量采購(gòu)折讓而進(jìn)行的大額采購(gòu)實(shí)施的金融解決方案?！靶庞媚Ｊ健眲t是針對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商當(dāng)月實(shí)際銷(xiāo)售而產(chǎn)生的小額采購(gòu)實(shí)施的金融解決方案。
“貨押模式”的具體操作流程是（見(jiàn)圖5.5）：首先經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)日日順B2B官網(wǎng)向海爾智慧工廠下達(dá)采購(gòu)訂單，之后經(jīng)銷(xiāo)商需先將30%的預(yù)付款付至銀行；經(jīng)銷(xiāo)商隨后向海爾供應(yīng)鏈金融申請(qǐng)貨押融資，海爾供應(yīng)鏈金融將信息傳遞至銀行，并提出建議額度；銀行審核后付款至經(jīng)銷(xiāo)商監(jiān)管賬戶(hù)，海爾供應(yīng)鏈金融將資金（70%敞口）定向付至海爾財(cái)務(wù)公司，財(cái)務(wù)公司通知智慧工廠排產(chǎn)生產(chǎn)；工廠生產(chǎn)出產(chǎn)成品后，發(fā)貨至日日順物流倉(cāng)庫(kù)，貨物進(jìn)入質(zhì)押狀態(tài)；隨后當(dāng)經(jīng)銷(xiāo)商實(shí)際需要產(chǎn)品時(shí)，向海爾供應(yīng)鏈金融申請(qǐng)贖貨，然而將剩余貨款歸還至銀行；海爾供應(yīng)鏈金融在獲取全額資金支付信息后，通知日日順倉(cāng)庫(kù)，貨物解除質(zhì)押；日日順物流配送到經(jīng)銷(xiāo)商，通知經(jīng)銷(xiāo)商提貨。
圖5.5. 海爾貨押模式流程圖
“信用模式”是海爾供應(yīng)鏈金融和商業(yè)銀行基于經(jīng)銷(xiāo)商的業(yè)務(wù)信用而提供的金融解決方案，其具體業(yè)務(wù)流程是（見(jiàn)圖5.6）：首先，經(jīng)銷(xiāo)商需要向海爾提供當(dāng)月的預(yù)訂單（即當(dāng)月的意向訂單）；之后根據(jù)預(yù)訂單海爾智慧工廠進(jìn)行產(chǎn)品生產(chǎn)；海爾供應(yīng)鏈金融和銀行根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商的信用狀況提供全額資金，并定向支付至海爾財(cái)務(wù)公司；財(cái)務(wù)公司準(zhǔn)許工廠發(fā)貨，工廠則通過(guò)日日順物流配送至經(jīng)銷(xiāo)商處；經(jīng)銷(xiāo)商收到貨物后支付款項(xiàng)至商業(yè)銀行。
圖5.6.海爾信用模式流程圖
海爾供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上線(xiàn)后，海爾日日順B2B平臺(tái)上的經(jīng)銷(xiāo)商不用抵押、不用擔(dān)保，不用跑銀行辦手續(xù)，通過(guò)平臺(tái)上的“在線(xiàn)融資”窗口，實(shí)現(xiàn)了資金即時(shí)到帳，不僅方便快捷，效率高，還能享受到大企業(yè)一樣的優(yōu)惠利率，大大減少了利息支出。目前海爾互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的“貨押模式”利率為年化5.7%左右，而“信用模式”則為年化8%左右，海爾互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融則通過(guò)商業(yè)銀行代收獲取1%的服務(wù)費(fèi)。
不僅如此，海爾供應(yīng)鏈金融和中信銀行勁松路支行協(xié)同創(chuàng)新，充分利用銀行票據(jù)管理的優(yōu)勢(shì)，還提供了銀行承兌匯票模式，從而使經(jīng)銷(xiāo)商能零成本獲得資金。例如，在“貨押模式”下，經(jīng)銷(xiāo)商在支付30%的首付后，可以向海爾供應(yīng)鏈金融和中信銀行申請(qǐng)開(kāi)票，在支付開(kāi)票費(fèi)后，銀行在線(xiàn)開(kāi)具承兌匯票，并付至海爾財(cái)務(wù)公司，之后經(jīng)銷(xiāo)商打款從日日順物流贖貨。
所有過(guò)程中信銀行不收取任何融資費(fèi)，只是需要經(jīng)銷(xiāo)商承擔(dān)千分之五的開(kāi)票費(fèi)和代海爾供應(yīng)鏈金融收取的1%服務(wù)費(fèi)，而與此同時(shí)經(jīng)銷(xiāo)商還能享受30%首付款的存款利息。該金融產(chǎn)品推出后，得到了經(jīng)銷(xiāo)商的高度認(rèn)同和贊許，四川西充縣的一位經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)始了解該產(chǎn)品表示不信，親自用電腦在平臺(tái)上試著發(fā)出了1元錢(qián)的開(kāi)票申請(qǐng)，而中信銀行勁松路支行開(kāi)具了目前中國(guó)最小金額的銀行承兌匯票，成為海爾供應(yīng)鏈金融一個(gè)標(biāo)志性的樣本。
